Zlato nebo stavební spoření? Pokud přemýšlíte, kam ukládat své peníze, možná zvažujete stavební spoření nebo spoření do zlata. Oba způsoby mají své výhody, ale při bližším srovnání zlato vychází jako výhodnější volba. Pojďme se podívat na to proč?
Stavební spoření
Stavební spoření je oblíbeným produktem v České republice, především díky státní podpoře. Spočívá v pravidelném ukládání peněz na účet u stavební spořitelny, kde se na konci spořícího cyklu (obvykle po 6 letech) připisují úroky a státní příspěvek.
Stavební spoření nabízí státní podporu a pevný úrok kolem 3,5 % ročně, což nepokryje ani inflaci (ani tu nominální, natož tu reálnou). Výhodou je možnost vzít si úvěr (nejenom) na bydlení. Zda-li je výhodný, je věc druhá.
Asi největší nevýhodou je je omezená likvidita – peníze lze vybrat až po 6 letech, jinak přijdete o podporu. Navíc stavebko je vázáno ve finančním systému, „kupuje“ se na rodné číslo a v případě problémů rodinných či ekonomických/politických, můžete o prostředky přijít.
✅ Výhody stavebního spoření:
-
Státní podpora – až 2 000 Kč ročně
-
Nízké riziko – garantované úročení kolem 3,5 %, avšak
-
Možnost úvěru na bydlení – s výhodnějšími podmínkami než běžné hypotéky
❌ Nevýhody stavebního spoření:
-
Nízké zhodnocení – často nepokryje inflaci (ani nominální, natož reálnou, který je okolo 10%)
-
Omezená likvidita – výběr dříve než po 6 letech znamená ztrátu podpory
-
Smlouva na rodné číslo – v případě problémů rodinných či ekonomických/politických, můžete o prostředky přijít
- Závislost na lokální fiat měně – stavební spoření se spoří ve fiat měně naší země (v historii každá fiat měna někdy padla či se její hodnota propadla)
Spoření do zlata
Zlato naproti tomu není vázáno na finanční systém a dlouhodobě roste. Průměrný meziroční nárůst hodnoty zlata se pohybuje kolem 8–10 %, což znamená vyšší výnos než u stavebního spoření. Navíc ho lze kdykoli prodat a okamžitě získat hotovost. Největší výhodou je fakt, že zlato je stále anonymní a mimo finanční systém. Kdyby se nedej bože něco stalo a stát krachoval, vaše zlato je vaše zlato. To vám v ruce zůstane.
✅ Výhody zlata:
-
Nezávislost na finančním systému – žádné banky, žádné regulace
-
Ochrana před inflací – zlato si uchovává svou kupní sílu po tisíciletí
-
Likvidita – lze kdykoli prodat a získat hotovost (většinou do 24h)
-
Dlouhodobý růst hodnoty – průměrně 8–10 % ročně
❌ Nevýhody zlata:
-
Krátkodobá volatilita – cena kolísá podle trhu denně
-
Žádná státní podpora – není žádná garance výnosu
-
Spread – rozdíl mezi nákupní a prodejní cenou
Srovnání
| Stavební spoření | Zlato | |
|---|---|---|
| Výnos | 3–5 % ročně (včetně státní podpory) | historicky 8–10 % ročně |
| Vázanost | minimálně 6 let | žádná, kdykoli prodejné |
| Bezpečnost | zákonné pojištění vkladů (omezené) | fyzické vlastnictví, nezávislé na bankách |
| Inflace | znehodnocuje úspory | Dlouhodobá ochrana proti inflaci |
| Anonymita | ne | ano |
Závěrem
Pokud hledáte nezávislé zhodnocení peněz, které budete mít daleko více ve vlastních rukou, zlato je jasným vítězem.
Pokud hledáte starý typ spoření, které spíše ovládá nějaká instituce či vláda a je striktně nastavené a definované, sáhněte po stavebku.
Chcete si do zlata spořit? Zajímají vás kryptoměny? Chcete nakoupit zlato, stříbro či mince? Zajímají vás investice do těžby zlata?
